5 Adımda Kişisel Finansınızı Yönetmenin İpuçları

2018-02-06 | Finans | Girişim

Zengin olmak için az miktarda yöntem vardır.

Sanat, spor ve benzeri kişisel bir yeteneğinizi çok güzel bir şekilde geliştirir ve bununla olabilirsiniz.
Bir şans oyununda çok büyük para kazanır ve zengin olabilirsiniz.
Bir fikrinizi hayata geçirecek bir girişim kurarsınız ve bunu geliştirerek para kazanır ve zengin olursunuz.

İlk ikisini yaparak zengin olabilenler için söyleyebileceğimiz pek birşey yok. Bizim faydamızın olacağı bir alan varsa o da son maddedeki girişimcilardir.

Kimse bir anda zengin olamaz. Ancak ve ancak bazı zorluklardan geçtikten sonra eğer doğru hamleler yaptıysa ve şans ondan yana olduysa para yapmaya başlar. Bu aşamadan sonra da eğer hala doğru hamleleri yapmaya devam ederse zengin olabilir. Kişisel finans yönetimi doğru yapılması gereken temel maddelerden birisidir. Kişisel finansallarınızın nasıl daha etkili yönetebileceğinize dair bazı ipuçlarını aşağıda bulabilirsiniz.

1. Kriz Zamanlarına Hazır Mısınız

Şu an için iyi sayılabilecek gelire sahip olabilirsiniz. Hatta bütün giderlerinizi düştükten sonra ay sonunda bir miktar para dahi ayırabiliyorsunuz. Bu güzel birşey. Ama emin olun hayat hiçbir zaman bu kadar güzel olmayacak. Her an sizin sektörünüzle ilgili ya da daha küresel bir kriz çıkabilir ve bütün gelirleriniz bir anda kesilebilir.

Bu geçici durumla başa çıkabilecek bir kriz planınız mutlaka olması lazım. Bu planda küçülme gerekiyorsa ne şekilde küçülebileceğinizi (eleman azaltma, bina kapatma vb.) planlıyor olmalısınız. Aynı zamanda hiç gelir elde edemeyecek dahi olsanız sizi bu 6 ay içinde yaşatabilecek kadar bir birikimi de bir yerlerde bulunduruyor olmalısınız. Aksi halde bu 6 ay sizin için tam bir kabusa dönüşebilir.

Unutmayın krizler 6 ay sürecek diye bir durum da yoktur. Eğer geri dönmeyecek şekilde bozulmuş bir sektör dinamiği varsa bu durumda iflas etmek ve girişimi bırakmak da bir alternatifdir.

Mesela bir dükkanınız varsa ve bulunduğunuz sokakta bir çalışma başladıysa ve 4 ay sürecekse bu 4 ay için kesinlikle satışlarınız her zamanki gibi olmayacaktır. Bu 4 ay için kriz planınızı devreye alabilirsiniz. Ama eğer dükkanınızın tam karşısına bir alışveriş merkezi açıldıysa ve bir anda bütün müşterileri AVM' ye kaptırdıysanız tabii ki bu konuda birşeyler beklemeye gerek yok. Bir an önce sektör değiştirmeli veya iflas açıklayıp işletmeyi kapatmalısınız.

2. Cüzdanlarınızı ayırın

Serbest çalışanlar ve bir girişim sahiplerinin en büyük yaşadığı problemlerden birisi kişisel ve girişimin finansalları birbirine karıştırmaktır. Şirketin kasasını kendi cüzdanı olarak gören kişiler bir süre sonra içinden çıkılması zor olan finansal zorluklar yaşamaya adaydır.

Eminiz girişiminiz çok büyük bir açığa hitap ediyor ve başarısız olması imkansız denecek kadar küçük bir olasılık. Buna inancınızı biliyoruz ama malesef yapılan girişimlerin başarısız olma olasılıkları başarılı olma olasılıklarından kat be kat fazla. İstatistikler bunu söylüyor.

İşler kötü gitmeye başladığında eğer kendi cüzdanınızla şirketin kasasını birbirine karıştırmışsanız şirket kapandıktan sonra da sizin cüzdanınızda problem yaşamaya devam edeceksinizdir. Bu hiç hoş bir durum değildir.

3. Kazandığınızdan Fazlasını Harcamayın, Akıllı Harcamanın Yollarını Bulun

Basit gibi geliyor değil mi. Bundan 10 yıl önce belki bu cümleyi kurmak bile çok anlamlı değildi. Ama şu an için hem kredi kartlarının çok kullanılması hem de açığa işlem yapabilmek, taksitli alışverişler ile sistem bize sürekli harcama alışkanlığı kazandırıyor.

Kazandığınızdan fazla harcamaya başladığınızda siz aslında gelecek aylardaki gelirlerinizi ipotek altına almış oluyorsunuz ve bu sürekli size faiz olarak geri döner. Her taksit ya da ileri tarihli bir ödeme planı size faiz maliyetini oluşturur. Bu maliyetler birikip bir süre sonra sizi içinden çıkamayacağınız bir finansal çukura hapseder.

Söylemesi yapması kadar kolay değil biliyoruz ama harcamaları kısmadan, kazancınızı arttırarak da bu maddeyi sağlayabilirsiniz. Bunun için özellikle bir girişiminiz varsa asıl amacınız zaten büyümek ve karlı olmaktır. Bunu yapana kadar da giderleri kısarken mutlaka sizi büyütme etkisi olacak olan giderleri kısmayın. Mesela reklam giderleri mutlaka sizin gelirlerinizi arttıracak olan bir giderdir. Bu en son kısacağınız gider olmalıdır.

Giderlerinizi akıllıca sınıflandırıp sizi geliştirecek olan giderler yapın. Gereksiz giderlerinizi azaltın ve hatta yok edin. Her bir gider kaleminin size ve hayallerinize ne gibi bir katkısı olduğunu değerlendirin ve ona göre karar verin.

Bir şeyi alırken daha ucuz olanı alın. Eskiden insanlar pazarlık yaparlarmış. Ama artık pazarlık yapmaya bile gerek kalmadı. Beğendiğiniz bir ürünü bulduktan sonra internetteki alışveriş sitelerinde aradığınız ürünün birçok farklı fiyata satıldığını göreceksiniz. Hatta akakce.com, ucuzu.com gibi siteler bu farklı dükkanlardaki fiyatları sizin için çıkartıp getiriyor bile. Buralara mutlaka bakın. Hatta Amazon ya da AliExpress gibi sitelerde de çok daha ucuzlarını bulabilirsiniz birçok ürünün.

Ancak geliriniz giderlerinizden fazlaysa rahat rahat uyuyabilirsiniz. Borç yiğidin kamçısıdır lafı faiz olmayan zamanlarda geçerli olan bir deyimdi diye düşünüyorum.

4. Bütçe oluşturun

Gelirlerinizi ve giderlerinizi mutlaka bir yere yazın. Yazmadan takip edemezsiniz. Eğer giderleriniz ile gelirleriniz arasında fark varsa ona göre kararlar verin. Gelirler fazlaysa tasarruf ya da yatırım yapın. Giderleriniz fazlaysa borçlarınızdan kurtulma ya da gelir arttırma yollarını arayın.

Otomatik Ödeme Talimatları verin ve iş temposu içinde bu tür detaylarla zaman kaybetme, problem yaşama gibi sorunlarla uğraşmayın. Elektrik faturasını ödemeyi unuttuğunuz için sistemlerinizin elektriksiz kalmasını istemezsiniz sanırım.

5. Yatırım yapın

Tasarruf güzel birşeydir ama birikimlerinizi değerlendirmezseniz kesinlikle bunlar da enflasyon ve benzeri etkilerle erimeye başlayacaktır. Bu yüzden tasarruflarınızı korumak için ya da daha fazla para kazanmak için mutlaka yatırım yapmalısınız .

Nasıl yatırım yapmalısınız sorusunun çok farklı cevapları vardır. Burada birkaç tanesini inceleyebiliriz.

Vadeli hesapta bulunan bir para asla enflasyondan daha fazla para kazandırmaz. Bu sadece paranızın erimesinin hızını yavaşlatır.

Bir ev, arsa gbi gayrimenkul almak yatırım aracı sayılabilir ama doğru evi doğru fiyattan almalısınız. Evin amortisman süresi * kira miktarı, evin ne kadar prim yapacağı, evin ne kadar masraf çıkartacağı gibi kriterleri düzgün hesaplamalısınız. Bazı dönemlerde konut fiyatlarının çok artığını biliyoruz ama hiçbir yatırım aracı sonsuza kadar kazandırmaz. Dolar şimdiye kadar çok arttı hadi dolar alalım derseniz doların düşüşünü görüp de üzülmeniz kaçınılmazdır.

Borsaya yatırım da güzel bir alternatif olabilir. Burada dikkat etmeniz gereken gene hangi hisse senedine yatırım yapacağınız belirleyici olacaktır. Kesinlikle bildiğiniz inandığınız bir sektördeki geleceği hakkında fikriniz olan firmaların hisse senetlerine yatırım yapmalısınız. Sırf gönül bağınız olduğundan ya da logosunu sevdiğiniz için firmaların hisse senetleri alınmaz.

Risk oranını değerlendirin. Hiçbir yatırım aracı kazandıracak diye bir garanti yoktur. Kaybetmeye başladığınızda zarar kesme (stop-loss) duraklarını düzgün belirlemelisiniz. Aksi takdirde çukurun dibine doğru ilerleyebilirsiniz.

Hangi parayla yatırım yapacağınız da önemlidir. Eğer kaybetmenin size çok büyük zararlar vereceği, sizi üzeceği miktarlarla mesela kripto paralara yatırım yapıyorsanız kesinlikle hemen vazgeçin. Bu sizin için doğru bir yer değildir. oturduğunuz evin kirasıyla ya da çocuğunuzun okul parasıyla borsa ya da döviz alıp satmayın. Herhangi bir durumda kaybettiğinizde bunu hazmedebileceğiniz miktarlarla yatırım yapın.

Siz bir spekülatör değilsiniz bu yüzden yatırımlarınızı daha uzun vadeli düşünün. Tabii ki al ve unut demiyoruz, sürekli takip etmeniz gerekiyor ama kar etmek için aylar boyunca bekliyor olmanız çok normaldir. Birkaç gün içinde fiyatın iki katına çıkacağı bir yatırım aracı olmaz.